移动支付

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# 移动支付
### 吴燕丰
### 江西财大，金融学院
### 2021/05/31

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### 移动支付

移动支付：使用移动设备进行付款的服务。

在不需使用
- **现金**、
- **支票**或
- **信用卡**

的情况下，消费者可使用移动设备支付各项服务或数字及实体商品的费用。

移动支付方式：

- 短信为基础的转账支付
- 移动账单付款
- 移动设备网络支付（WAP）
- 应用程序支付（APP）
- 非接触型支付（NFC）

.footnote[
https://zh.wikipedia.org/zh-cn/%E8%A1%8C%E5%8B%95%E6%94%AF%E4%BB%98
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### 支付演变

![](./images/支付手段历史.jpg)

.footnote[
https://www.infineon.com/cms/cn/discoveries/mobile-payment/
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### NFC 支付系统

NFC表示近场通信。就像 Wi-Fi 和蓝牙一样，它涉及两个通过无线方式相互通信的芯片，但是其数据传输速度较慢。

此外，这两个芯片之间的距离不能大于 4 厘米，也就意味着只能传输少量数据。

NFC 的应用越来越广泛，例如
- 数据交换、
- 移动支付或
- 售票。

大多数的汽车共享服务用户也是通过 NFC 卡或支持 NFC 的智能手机来解锁他们租赁的汽车。

相比输入密码或签名而言更方便快捷。

同时，传输的数据不易遭到拦截。
和信用卡支付不同，它所有的数据都是以加密的形式传输的。

.footnote[
https://www.infineon.com/cms/cn/discoveries/mobile-payment/
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### 支付世界的“点”、“线”、“网”

支付世界可以看做是一个网，这个网，由<span style='color:blue'>无数的点通过特殊的线连接形成无数小网</span>，<span style='color:green'>这些小网再通过特殊的线构成大网的过程。</span>

.footnote[
[支付世界里的“点”、“线”、“网”](https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU4MzUwMDU0NQ==&mid=2247485211&idx=1&sn=75f74ac001d1a8ff259bb20d70421870&chksm=fda95175caded86351ea3f36653de855a89d89ebce3bca0761f8524230b5d3319cacabeaca06&scene=21#wechat_redirect)
]

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![](images/某银行的账户体系.jpg)

**支付账户构成了某个银行**

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### 支付结算

有了账户，支付结算，可以简单的理解为：

- 一个账户的减
- 一些账户的加

小明在便利店用某家的pos买东西付款，
- 一个账户的减，是小明的银行账户立刻减少，
- 一些账户的加，是商家的账户加，以及收单行，清算机构，发卡行账户的加。

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### 小明刷POS机购物

.pull-left[
<div id="htmlwidget-57d0e87d8394fb61260a" style="width:400px;height:300px;" class="grViz html-widget"></div>
<script type="application/json" data-for="htmlwidget-57d0e87d8394fb61260a">{"x":{"diagram":"digraph zhifu {\n  rankdir=LR\n  \n  node [shape=box]\n  A[label=\"小明的农行账户\\n - ¥100\", color=\"red\"]; B[label=\"商家\\n + ¥95\", color=\"green\"]; C[label=\"农行\\n + ¥3\", color=\"green\"]; D[label=\"银联\\n + ¥2\", color=\"green\"]\n  \n  A->B[label=\"¥95\"]\n  A->C[label=\"¥3\"]\n  A->D[label=\"¥2\"]\n}","config":{"engine":"dot","options":null}},"evals":[],"jsHooks":[]}</script>
]

.pull-right[

```r
library(DiagrammeR)

DiagrammeR::grViz('zhifu.gv',
                  width = 400,
                  height = 300)
```

zhifu.gv文件内容

```
digraph zhifu {
  rankdir=LR
  
  node [shape=box]
  A[label='小明的农行账户\n - &yen;100']
  B[label='商家\n + &yen;95']
  C[label='农行\n + &yen;3']
  D[label='银联\n + &yen;2']
  
  A->B[label='&yen;95']
  A->C[label='&yen;3']
  A->D[label='&yen;2']
}
```
]

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### 境内账户和境外账户

![](images/境内账户和境外账户.jpg)

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### 支付世界的“线”

cnaps, 国内的银行与银行通过央行的现代化支付系统连接在一起，解决跨银行的资金转移

银联，银行的卡组织，银联一头连接央行系统，一头连接各银行，把国内的所有银行串联在一起。
国外的银行卡组织，如visa、运通等，国外的信用卡组织。

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### SWIFT CIPS

swift,美国发起的，连接欧美等主要银行。

cips，人民币跨境支付系统，中国主导的。

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### 支付直接的“网”

这些功能不同的小网再串联在一起，就行了了一张功能丰富的大网，这个大网就是我们日益丰富的支付系统。

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https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU4MzUwMDU0NQ==&mid=2247485218&idx=1&sn=c0bf6972333a6ec2a6c84078631ee906&chksm=fda9514ccaded85a94861f9e666da79ec88a0aa771abf210447d3692f3c5a658f1d56848de37&scene=21#wechat_redirect

https://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzU4MzUwMDU0NQ==&mid=2247485227&idx=1&sn=382dfad8bc1af3f83a0978892f5ca096&chksm=fda95145caded853eb7092421a146ae2cb113103f26b516f79e2f44b260d6fd35929977b9a6f&scene=21#wechat_redirect