class: center, middle, inverse, title-slide # 物联网与金融 ### 吴燕丰 ### 江西财大，金融学院 ### 2021/05/24 --- ### 物联网 The **Internet of things (IoT)** describes the network of physical objects—a.k.a. "things"—that are embedded with sensors, software, and other technologies for the purpose of connecting and exchanging data with other devices and systems over the Internet. .footnote[ a.k.a.: also known as ] --- class: center ### Internet of Things  --- class: center ### 物联网科技里程碑 <img src='images/物联网技术路线图.png' width=100%> --- class: center ### 物联网相关应用 - 智能城市 - 智能家庭 - 智能电网 - 云端制造 - 工业大数据 - 工业4.0 --- #### Pros and cons of IoT (物联网的利与弊) .pull-left[ - ability to access information from anywhere at any time on any device; - improved communication between connected electronic devices; - transferring data packets over a connected network saving time and money; and - automating tasks helping to improve the quality of a business's services and reducing the need for human intervention. ] .pull-right[ - the potential that a hacker could steal confidential information increases. - Enterprises may eventually have to deal with massive numbers -- maybe even millions -- of IoT devices, and collecting and managing the data from all those devices will be challenging. - If there's a bug in the system, it's likely that every connected device will become corrupted. - Since there's no international standard of compatibility for IoT, it's difficult for devices from different manufacturers to communicate with each other. ] ??? - As the number of connected devices increases and more information is shared between devices, the potential that a hacker could steal confidential information also increases. - Enterprises may eventually have to deal with massive numbers -- maybe even millions -- of IoT devices, and collecting and managing the data from all those devices will be challenging. - If there's a bug in the system, it's likely that every connected device will become corrupted. - Since there's no international standard of compatibility for IoT, it's difficult for devices from different manufacturers to communicate with each other. --- ### 物联网发展趋势 2018年11月初，在西班牙巴塞罗那举行的Gartner研讨会上，该公司提出了2018年至2023年间十大最具影响力的物联网发展趋势： - 人工智能； - 社会、法律和道德； - 经济学和数据经纪； - 智能网格； - 物联网治理； - 传感器创新； - 可靠的硬件和操作系统； - 新物联网用户体验； - 芯片创新； - 新无线网络技术。 物联网设备数量正在迅猛增长。据Gartner早期预测，物联网设备将在2019年达到142亿个，到2021年将增长到250亿个；而根据IDC的一项新预测估计，到2025年，将有416亿台物联网设备，并将产生79.4 ZB的数据。 --- ### 物联网与金融 <div id="htmlwidget-496c3244d4b8f38d507c" style="width:400px;height:504px;" class="grViz html-widget"></div> <script type="application/json" data-for="htmlwidget-496c3244d4b8f38d507c">{"x":{"diagram":"digraph internet {\n node [shape=box]\n A[label=\"互联网\"]; B[label=\"虚拟经济\"]\n C[label=\"物联网\"]; D[label=\"实体经济\"]\n \n\n A -> B\n \n C -> D [label=\"信用网络\"]\n \n}","config":{"engine":"dot","options":null}},"evals":[],"jsHooks":[]}</script> .footnote[ 来源：http://finance.eastmoney.com/a/201909291251306951.html ] --- ### 传统征信、授信 - 基本生产经营状况 - 不良信用记录等坏账 对于企业的信用评级和授信额度过于依赖主观判断和经验积累，容易出现判断失误所带来的信用风险，而对于新增用户也很难做出准确信用判断。 银行对于信贷业务主要依赖抵质押品作为贷款增信工具，对于其他增信工具认可度也较低。 --- ### 物联网环境下授信及风控 于实体企业来说，物联网的深度应用将彻底打破传统金融的主观信用体系，助力风控，解决信息孤岛及逆向选择等一系列问题。 实时掌握企业销售情况、运营情况，动态调整信用评级结构。引领金融业务流程向智能化、便捷化、透明化提升，帮助金融机构及时发现、提前预警，大幅降低金融机构的信用风险和运作成本，实现服务效率最大化。 --- ### 小微企业授信困境 <img src='https://z1.dfcfw.com/2019/9/29/201909291955011709178974.jpg' width=90%> 截止2017年底，我国中小企业数量占企业总量高达98%，但其放贷比重却仅为1%；而中小企业贷款覆盖率仅为18.7%，较发达国家的80%的贷款覆盖率差距较大，市场存在近12万亿的融资缺口待填补。 --- ### 电力物联网 **国家电网**联合**建行**通过电力物联网手段，掌握智能终端传输的海量用户电力数据，借助用电数据感知企业经营状况，对接金融机构从而服务于小微企业融资业务，借此创造出一种新型征信手段，实现**金融机构**与**小微企业**双赢。 此次物联网金融落地应用进一步完善了银行等金融机构对企业信用评价的指标体系。产品上线不到一个月，超过1000家中小微企业就已经完成了线上认证申请，预计今年（2019）全年将向中小企业授信200亿元。 --- ### 物联网金融解决智慧农业信贷难题  农业逐步从人工走向智能化发展，通过数据采集、远程监控，打破数据流通交互问题，实现种植、养殖可感知。 金融机构应与时俱进增设创新的金融产品将加速智慧农业发展，使企业通过知识产权质押贷款、互联网订单质押、仓单质押贷款改善现状。 --- ### 智慧农业 <img src='https://z1.dfcfw.com/2019/9/29/201909291955011260193575.jpg' width=80%> 随着智慧农业市场发展前景愈发鲜明，腾讯、阿里、京东等互联网巨头也纷纷于2018年先后跨入智慧农业领域，发展智慧农业的科技创新。而智慧农业四大典型应用场景中，数据平台服务占比最多，达到40%。 --- ### 汽车金融 2018年4月苏宁金融就基于物联网仓储车辆监管，建立了汽车库融平台，通过手机程序满足车辆的远程监控需求，实现了贷款流向与贸易对手、质押清单与库存实物、贷款额度与质押价值的对应，增强了信息的透明度和信贷风险管控能力。 此外，在车险领域也面临道德风险和恶意骗保的问题，未来随着物联网金融的不断落地，投保车辆上将会安装物联网终端，从而对驾驶行为综合评判。金融机构还可通过嵌入式设备，获知基础数据、分析信用等级及保费金额。出险时，物联网终端可实时判断责任方，避免不必要的纠纷，提高解决效率。 --- ### 物联网与供应链金融 　在供应链金融方面，物联网不仅可以追踪损坏物品的来源，避免物流盲点，还可以通过RFID和EPC等技术优化库存，或是根据运输状况改变路线，减少延误，以便有效地改善供应链产业中各环节的风险。 比如 - 中信银行与海尔集团合作的物联网供应链项目就取得了较大成功，其供应链金融平台交易量已经达到101亿元，用户规模已经超过200万。 - 民生银行在物联网金融领域同样开花结果，在汽车金融、大宗商品金融等动产质押业务资产余额已超过200亿元。 　 - 江苏银行推出的全线上化物联网动产质押融资业务。 通过实时收集仓库和客流情况、采集生产能源消耗、获取企业质押物信息，掌握经营能力及偿债能力，实现质物与贷款一对一对应，杜绝过去质物池化的权属风险以及信息传递问题，大大节省了金融服务的时间及资金成本、及时解决了生产经营资金周转需求。 据某钢贸企业反馈，在江苏银行物联网金融的支持下，2018年销售额已经同比增长20%。 --- ### 平安银行--物联网金融 如果说各家银行正在在物联网领域抢占先机，那么平安银行就是物联网金融领域的开拓者和先行者，物联网金融应用场景已覆盖至 - 能源、 - 矿产品、 - 农产品、 - 液态化工、 - 建材等众多行业。 自2013年起，平安银行就以汽车金融为突破口，开启了物联网金融应用的新纪元，推动汽车金融向物联网模式数字化转型升级。 2016年，平安银行完成了物联网仓库的全国性布局，与上百家大型仓库和物流园区建立了深度合作关系；并且打造港口物联网金融合作新范式，与10多家大型港口开展矿产、粮食等大宗散货合作。 --- ### 阅读资料 http://finance.eastmoney.com/a/201909291251306951.html https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_11748046 https://cloud.tencent.com/developer/news/492063 无锡物联网金融研究院 《基于物联网（传感网）技术面向动产质押监管集成平台的系统要求》 [https://iot.aliyun.com/](https://iot.aliyun.com/) [https://help.aliyun.com/product/30520.html](https://help.aliyun.com/product/30520.html) --- ### 物联网技术 - **ZigBee无线网络技术**：普遍应用于小米、三星、Apple等智能家居系统 - **NB-IOT窄带物联网技术**：普遍应用于工业级产品终端，中国联通、中国移动、中国电信、华为、OFO等相关产品采用 - **Bluetooth蓝牙定位技术**：普遍应用于手机、车载设备、智能家居，Apple、小米、三星相关产品采用 - **WIFI技术**：普遍应用于手机、电脑、智能家居，Apple、小米、三星、松下等相关产品采用 - **MQTT通信协议**：物联网服务器+客户端最新主流通信协议，真正实现万物互联 --- ### 物联网学习路线  --- ### 使用虚拟设备搭建茶园监控应用 开发一个茶园的环境监控大屏。应用用户可在监控大屏中，查看在指定时间内，设备上报的温度值折线图。  .footnote[ https://help.aliyun.com/document_detail/148924.html ] --- ### 阿里云物联网平台 <iframe width=800 height=500 src='https://help.aliyun.com/product/30520.html'> </iframe>